記者周程禕張楊

  “滬惠保2023發佈上線！”昨天中午，市民林先生收到了一條簡訊。“我們一家連續兩年都買了，有政府背書，很放心。”他簡單瀏覽過保費和保障內容後，便為自己和父母妻兒都投了保。

  像林先生這樣“火速”投保的市民不在少數。“滬惠保”投保視窗開啟8小時後，參保人數就超過了100萬。這款“網紅”保險走過兩年歷程，為何仍能掀起參保熱潮？今年的產品又有哪些亮點？

  保障陞級，緊密結合新需求

  作為上海首款都市定制型商業醫療保險，“滬惠保”由上海市醫保局指導，上海銀保監局監督，上海市大資料中心提供技術支援，上海保險同業公會協調，中國太保壽險作為首席承保公司，聯合中國人壽、新華人壽、人保健康、泰康養老、平安健康、太平養老、建信人壽、交銀人壽、工銀安盛等9家保險公司共同承保，面向上海市基本醫保參保人，旨在滿足市民多層次醫療保障需求。

  市醫保局相關負責人指出，“滬惠保”邁入第三個年頭，“低門檻、高保障、廣覆蓋”始終是其最大特點。具體而言，參保不限戶籍，只要是上海市基本醫保參保人均可參保；不限年齡，上至百歲老人、下至新生嬰兒均可參保；不限職業均可參保；不設健康狀況限制，非健康人群可參保可理賠。

  產品設計方面，“滬惠保”堅持“一城一策”的設計方案，與上海市醫保現狀、醫療水准以及市民醫療保障需求緊密結合。中國太保壽險牽頭共保體產品組，在確保資料安全和保護個人隱私的前提下運用保險精算和大資料分析科技對上海市歷史醫療數據進行分析，使產品更符合市民需求。“滬惠保2022版”在2021年度醫保範圍外住院醫療、國內特定高額藥品和質子重離子醫療三大保障基礎上，新增CART治療藥品和15種海外特藥保障。今年，國內特定高額藥品又新增至36種，並將所有藥品報帳範圍擴大至藥監部門準予的最新全部適應症。中國太保壽險相關負責人表示，“新增藥品涵蓋上海主要高發癌種，真正滿足上海市民的醫療保障需求。”

  快速理賠也是“滬惠保”的一大顯著優勢。市醫保中心、市大資料中心、中銀保信公司和共保體合作應用電子診療數據，在參保羣衆本人授權知情同意的基礎上實現快速理賠，現時平均理賠結案時效只需2.35天。在支付手段上，“滬惠保”開放使用醫保個賬購買，通過家庭共濟盤活醫保個賬資金，讓醫保個賬內有餘額的老百姓不用額外掏錢，也給市民帶來了極大的便利。

  復旦大學公共衛生學院教授陳文認為，“滬惠保”是對政府指導下補充性商業醫療保險模式的有益探索，近兩年來的運行增强了相關部門、承保方和公眾的信心，2023版的實施將提升本市多層次醫療保障體系的總體保障水准。

  保費不變，不斷提升獲得感

  “一百來塊錢的保險，已經幫我報帳了8萬多……”去年，為了治療惡性腫瘤，市民陳女士選擇了一種價格高昂的靶向藥，打一次需要“3萬多元”。好在，這款藥恰好在“滬惠保”的保障範圍內。在接下來的治療中，陳女士一共使用了4次靶向藥，“滬惠保”報帳了70%的費用，每次用藥自費不到1萬元，切實減輕了她的醫療費用負擔。

  陳女士口中“一百來塊錢的保險”，今年沒有漲價，保費維持每人每年129元，保額最高310萬元。保障陞級、保費不變，“滬惠保”變與不變的背後，是相關部門和承保方踐行普惠初心、減輕市民負擔的努力。

  除了保費不變，“滬惠保”還通過降低免賠額，提升老百姓獲得感。為讓因病產生高額醫療費用的老百姓獲得更多賠付金額，在市醫保局指導、市銀保監局監督下，中國太保壽險基於過往醫保數據的測算與評估，探索降低免賠額來惠及更多人群。2023年度“滬惠保”基礎免賠額從去年的2萬元/年降低至1.6萬元/年，同時連續參保享優待，連續一年參保且無理賠客戶享1.5萬元/年免賠額，連續二年參保且無理賠客戶享1.4萬元/年免賠額，理賠門檻更低，從而進一步實現普惠。

  此外，“滬惠保”新增專屬權益，參保人可享指定醫保外新冠藥品九七折購藥權益，以及滿68元减10元的普通藥品折扣券6張，可在指定線下藥店使用。中國太保壽險相關負責人說：“這樣一來，雖然一些健康人群沒有用到‘滬惠保’的理賠，但也能有獲益感。”同時，市醫保局將會同相關部門，指導共保體繼續努力提升“滬惠保”市場歡迎度、參保率和資金體量，增强對創新藥械的支付能力，助力本市生物醫藥產業創新發展。