租借了一處商務辦公室，兩名90後男子高某和何某合夥做起了對外發放高利貸“生意”，接單、簽借條、放款、催債……兩人的放貸業務可謂做得風生水起，3個月先後向200餘人累計放貸500餘萬元，並收取300%至1300%不等的高額年息。

11月24日，上海市靜安區人民法院依法公開開庭審理並當庭作出判决，以非法經營罪均判處被告人高某、何某有期徒刑2年，並處罰金人民幣50萬元；退賠的違法所得依法予以沒收。該案系上海首例以非法經營罪判决的非法放貸刑事案件。

租賃辦公室從事非法高利放貸

2021年3月，高某、何某經朋友介紹相識，兩人一拍即合，决定合夥從事高利放貸業務。他們在上海靜安區北京西路某塔樓租賃了辦公室，以信用卡套現、向親戚朋友借款等管道籌措資金，隨後通過微信等途徑發佈廣告，有借貸需求的客戶經仲介介紹上門後，被要求填寫基本資訊、出示不動產證明等資料。高某主要負責跟客戶談貸款的金額和還款利率、週期，何某則主要負責接待和讓借款人簽借條。為了逃避法律懲處，高某、何某通常會要求借款人簽署月利率僅為2%的借條作為保底存根，實際還款則按照談攏的口頭約定進行還款。在簽署紙質資料並達成口頭約定後，高某、何某會通過支付寶、微信、現金、銀行卡放出高利貸，如借款人沒按時還款，高某就會進行持續催收或是協商解决。

法院判決：以非法經營罪判處有期徒刑2年

上海靜安法院經審理後認為，被告人高某、何某結夥，違反國家規定，未經監管部門準予，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重，其行為均已構成非法經營罪。被告人高某、何某到案後能如實供述自己的罪行，依法可從輕處罰。兩名被告人在家屬幫助下退出全部違法所得，可酌情從輕處罰。兩名被告人自願認罪認罰，可從寬處理。法院依據《中華人民共和國刑法》第二百二十五條第（四）項、第二十五條第一款、第六十七條第三款、第六十四條及《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規定，對被告人高某、何某作出上述判决。

法官提醒：切實維護金融市場秩序

正常的民間借貸有助於豐富社會融資形式、促進社會經濟良性運轉，但當其發展到未經金融監管部門準予，以經常性地向社會不特定對象發放貸款作為牟利手段的，其行為性質就發生了本質的變化。2019年10月，“兩高兩部”發佈的《關於辦理非法放貸刑事案件若幹問題的意見》（以下簡稱《意見》）正式實施，明確將非法放貸行為納入非法經營罪的打擊範圍。根據《意見》規定，違反國家規定，未經監管部門準予，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。以超過36%的實際年利率，個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，或違法所得數額累計在80萬元以上的，或非法放貸對象在50人以上的，或造成借款人或者其他近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的，就屬於上述規定的“情節嚴重”。

非法放貸犯罪不僅嚴重擾亂國家金融市場秩序與社會和諧穩定，更可能誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，相關金融行業從業者應當依法依規開展業務，不得突破國家強制性法律規定，否則其經營收益不但得不到法律保護，更有可能囙此走上違法犯罪道路。對於借款人而言，也應當客觀評估自己的還款能力，並儘量選擇通過銀行貸款等正規途徑解决資金需求，不能因為“放款快”“無擔保”等噱頭就求助於高利貸，否則極可能會遭受非法催收，使自身的人身財產權益遭受損失。

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來源：上海靜安法院微信公眾號

作者：葛立剛

圖片：侯曉暉

編輯：任喆