生老病死是人生常態，也是不可避免的自然規律。面對死亡，很多人都非常的害怕。為了能够給自身多一層保障，很多人會給自己購買各種保險，生病的時候可以根據病情申請理賠或補償。

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女子加入相互寶，患肺癌申請補助

杭州的方女士三年前加入了一個相互寶大病互助計畫，為的是一旦生病能有保障。幾個月前，方女士查出患上了肺癌，並且做了手術，隨即就向相互寶申請救助金，但是被駁回了，而這個駁回的理由，方女士覺得完全是在刁難她。

方女士說剛推出這個相互寶時，的零門檻進入的，每個月只要幾分錢就可以，後來就慢慢的是兩三塊，五六塊，一直到現在的七八塊。這次做手術一共花了5萬多塊錢，按照相互寶的流程，自己這個病可以獲得10萬塊錢的補助。

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平臺多次拒絕，因為考慮二字

於是，方女士就向平臺提出了申請。哪知道平臺打來電話說她在2015年的時候有一個甲狀腺結節，要她去醫院裡面開證明，確定是良性的，才可以報帳醫藥費。

於是，方女士找到醫院做了檢測並開具了證明，醫院注明方女士的甲狀腺結節形態規則，考慮是良性。之後，方女士把相關憑證遞交給了相互寶，哪成想又被駁回了。

因為在醫生開具的證明上，有“考慮”兩個字，他們不認可。要醫生寫確定為良性。但方女士說沒有做病理，沒有任何一個醫生會寫確診為良性。

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女子感覺被平臺刁難

剛好自己這個是良性的結節，做病理，醫生不會同意。就這樣方女士陷入了一個死迴圈。她認為相互寶的做法完全是在刁難他。想要拿到確診病理，根本就辦不到。

方女士說自己要是一開始拿不到理賠也就算了，但以這樣的理由拒絕，實在不能接受。為了核實方女士的說法，記者聯系上了相互寶平臺。

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平臺解釋拒絕原因

平臺給出的解釋是方女士在加入相互保之前，就患有未明確的甲狀腺結節，屬於帶病加入，不符合理賠條件。

如果說在加入前未明確為良性的甲狀腺結節，是沒有辦法加入相互寶的，即使當時選中了符合健康要求，現在沒有確定為良性的資料，也是沒有辦法申請成功的。

也就是說方女士之前的甲狀腺結節，不能確定是良性。可問題是，方女士的手裡有檢查報告，醫生的診斷結果是首先考慮良性。這樣的診斷報告，難道不能說明她的健康狀況嗎？

平臺客服說檢查報告是考慮良性，他們申請理賠的標準是必須診斷為良性。既然醫生不能寫確定只能也考慮，她會把情况記錄下來進行迴響。

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支付寶做出解釋

相互寶是由支付寶推出的，聯系上支付寶之後，對方迴響方女士在加入相互寶前，已經有甲狀腺結節，之後又出現了新的結節，並且在2021年檢查中達到了惡變可能性較高程度。

但方女士說這個是剛剛發現的，和2015年是沒有任何關係的。不管方女士如何解釋，支付寶方面表示他們也收到了方女士的補充證明，下一步會聯系專家，多方女士的情况進行走訪，然後就互助金的發放做最終的稽核。

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相互寶和保險不一樣

現在很多人都在支付寶上買相互寶。自己動動手指操作很方便，特別便宜。想著反正不花多少錢，萬一生病用得到，就是花小錢幫了大忙；用不到的話，也損失不了多少錢。而且安慰自己，互助模式其實是在幫助他人，有需要的人能用到我們出的這部分錢。就當作慈善了

相互寶是一款網絡互助計畫，不是保險。簡單點理解，就是加入這個群體之後，群體內的成員如果不幸患上條款約定的疾病，那麼所有成員將按照一定的規則均攤出一筆錢作為互助金，給到這個需要幫助的成員。

相互寶用來理賠的錢是所有成員均攤產生的，但是商業保險用來理賠的錢，是保險公司的。保險公司的根本是資金，相互寶的根本是成員和成員之間的信任關係。

相互寶任何時候也替代不了保險，當然它也不是保險。很多人習慣把相互寶和商業保險看成非此即彼的對立關係，我覺得這樣不太對。

從面對的人群和產品設計上看，相互寶和商業險瞄準的壓根就不是一個群體。

商業險看重的是有一定經濟能力且願意配寘保險的人，相互寶看重的則是暫時經濟能力沒有那麼强，沒有配寘商業險的人群。