近日，中國人民銀行等十部門發文，進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險。今年以來，公安部門打掉了多個利用虛擬貨幣洗錢的團夥，犯罪分子組織“買手”、平臺撮合、出售套現……在這條黑色產業鏈上，非法所得資金先變為虛擬貨幣，再“洗白”成法定貨幣資金。

虛擬貨幣到底是如何一步步淪為洗錢工具的？又該如何打擊這種新型洗錢犯罪？

資金异常牽出特別的洗錢案

2020年11月，四川省涼山彝族自治州西昌市某公司被詐騙團夥詐騙590萬元。在案件偵破過程中，警方發現大量資金被犯罪嫌疑人在短時間內快速轉移和“洗白”，於是迅速批量凍結了數百個涉案帳戶。不過，此時有一批帳戶提出解凍申訴，稱只是在進行虛擬貨幣交易。

真的是“誤傷”嗎？辦案人員加大了追跡調查力度，一個利用虛擬貨幣為電信網路詐騙洗錢的團夥逐漸浮出水面。

專案組警察偵查發現，該幫派成員在上家統一組織安排下，在湖南長沙、四川成都等地組織數十名“買手”。利用“買手”提供的火幣網帳戶和銀行卡帳戶，犯罪嫌疑人在各地的多個飯店開設房間，接收上游涉案贓款，購買比特幣等虛擬貨幣，轉移電信網路詐騙贓款。

在前期大量偵查掌握相關證據後，警方在多地開展抓捕行動。截至記者發稿，警方共抓獲嫌疑人29人，其中涉虛擬貨幣交易洗錢的20人，涉案金額超過600萬元。

2021年5月西昌警方將該案兩名主要犯罪嫌疑人押送至看守所羈押。四川省涼山彝族自治州西昌市警察局提供

西昌市警察局刑事偵查大隊警察蔣鵬飛告訴記者，自2020年10月公安機關在全國範圍內開展“斷卡行動”以來，一些犯罪分子改變了過去通過國內銀行卡取現的傳統洗錢管道，利用虛擬貨幣轉移贓款、洗錢。

無獨有偶，江蘇鹽城建湖警方也成功破獲了一起網絡賭博案件，賭徒在賭博網站上一擲千金，均是使用虛擬貨幣下注，之後通過虛擬貨幣交易平臺將不法收益套現為法定貨幣。2020年12月，警方經過一個多月的偵查，在上海、廣州、安徽滁州等地抓獲犯罪嫌疑人20餘名，查扣涉案虛擬貨幣130餘萬個，價值2600餘萬元。

中國人民銀行反洗錢局局長巢克儉介紹，以比特幣為代表的虛擬貨幣具有匿名、無國界、點對點等特點，不法分子將非法所得兌換為虛擬貨幣，利用匿名性掩蓋犯罪資金的真實來源，在全球各地快速轉移，給監管和執法部門追跡帶來一定難度。

虛擬貨幣如何一步步將贓款“洗白”？

虛擬貨幣到底是如何突破法律法規，將贓款“洗白”的？分析已偵破的幾起案件，可以大致摸清“洗白”過程。

——組織“買手”，線上培訓虛擬貨幣買賣。記者從警方瞭解到，洗錢團夥往往通過微信、QQ群發佈“刷單”“跑分”“提供帳戶就掙錢”等資訊，在多地組織“買手”，要求他們下載虛擬貨幣交易平臺手機應用軟體，並利用個人和他人信息注册帳戶。隨後犯罪嫌疑人將“買手”引導到加密聊天軟體上進行線上培訓，詳細指導虛擬貨幣的買賣操作。

從犯罪嫌疑人手機獲取的截圖，嫌疑人通過某加密聊天軟體聯系。四川省涼山彝族自治州西昌市警察局提供

——非法資金轉入“買手”帳戶，平臺撮合場外交易。洗錢團夥將準備好的收款帳戶資訊提供給上游犯罪嫌疑人，待詐騙、賭博等非法所得資金轉入收款帳戶後，犯罪嫌疑人組織“買手”帶好手機和銀行卡進行線下操作。

在虛擬貨幣交易平臺撮合下，“買手”在平臺上尋找到虛擬貨幣賣方，利用平臺溝通資訊，與賣方私下用微信、支付寶、銀行帳戶等管道完成支付，再通過平臺將虛擬貨幣提出到指定的錢包地址。

從犯罪嫌疑人手機獲取的截圖，嫌疑人通過微信聯系“幣商”支付人民幣購買虛擬貨幣。四川省涼山彝族自治州西昌市警察局提供

——逐級提轉匯至境外，平臺出售進行套現。為躲避偵查，犯罪嫌疑人會將獲得的虛擬貨幣通過不同錢包地址帳戶逐級提轉，有時利用線上“熱錢包”，有時甚至利用離線“冷錢包”，最後匯至境外洗錢犯罪嫌疑人的錢包地址。

在彙集大量“贓幣”後，犯罪嫌疑人又將“贓幣”轉至境內負責變現的團夥錢包，在虛擬貨幣交易平臺上交易出售進行套現。至此，洗錢團夥完成了非法所得資金到虛擬貨幣，再到法定貨幣的“洗白”過程。

科技風控和制度監管需“雙管齊下”

我國相關部門早已注意到虛擬貨幣交易容易滋生非法跨境轉移資產、洗錢等違法犯罪活動風險，多次出臺相關檔要求各金融機構和支付機构不得開展、參與虛擬貨幣相關的業務活動，國內虛擬貨幣交易平臺也被基本肅清。

不過，斬斷這條洗錢黑色產業鏈仍面臨不小挑戰。一方面，不少虛擬貨幣交易平臺為躲避監管，把服務器放置在境外，撮合買賣雙方點對點交易；另一方面，虛擬貨幣的錢包地址不需實名登記，交易過程相對複雜，不通過針對性的解析程式難以溯源。這些都加大了監測和防控難度。

“虛擬貨幣轉移與境內金融體系的資金劃轉相分離，境內金融機構只能看到國內個人之間的人民幣轉帳，虛擬貨幣交易的識別難度較大。已發現的虛擬貨幣洗錢案例主要是從上游犯罪調查後分析發現的。”巢克儉介紹，隨著近期相關打擊力度的加大，境內虛擬貨幣買賣的資金交易模式日趨分散化，隱蔽性進一步提升，追跡監測難度增大。

蔣鵬飛說，科技的難題需要新的科技去破解，只有堅持科技風控與制度監管“雙管齊下”，才能斬斷虛擬貨幣洗錢黑色產業鏈。虛擬貨幣交易的實現有賴於買賣雙方的資訊發佈和交流，可從資訊流入手採取有效的監測和封堵措施。

中國人民銀行等十部門近日發佈《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，提出了一系列工作舉措，建立部門協同、央地聯動的常態化工作機制。通知特別提出，加强對虛擬貨幣交易炒作風險的監測預警，繼續深入開展“打擊洗錢犯罪專項行動”，依法嚴厲打擊利用虛擬貨幣實施的洗錢、賭博等犯罪活動。

警方提醒廣大群眾，應妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機卡等，不要輕易出借、出售給他人；保管好自己銀行卡帳戶、收款碼等相關資訊，避免被犯罪分子利用；增强風險意識，不參與虛擬貨幣交易炒作活動。（記者吳雨、吳光於、朱國亮）