2021年7月13日，中國銀保監會發佈《關於銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》，將誤導或慫恿保險客戶非正常退保首次列入“掃黑除惡”常態化範疇之內。

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什麼是代理退保？

社會上一些機构或個人以非法牟利為目的，以“可代理全額退保”為由，慫恿、誘導消費者委託其代理“全額退保”事宜，以此收取高額手續費，並以消費者名義向監管部門進行投訴，甚至誘導消費者偽造證據資料，實施“代理退保”，主要涉及人身保險和個人信用貸款保證保險。

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代理退保的表現形式？

“代理退保”包括但不限於以下行為：

冒充監管部門工作人員或保險公司人員或以“與監管部門合作”“有內部資源”等名義，通過電話、微信、網絡等管道進行虛假宣傳。

謊稱消費者所購保險產品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續持有保單將蒙受經濟損失”等，慫恿不明真相的消費者退保，甚至誘導消費者退舊投新，以賺取傭金。

謊稱可以協助消費者“全額退保”，誘導投保人簽署包含不平等條款的代理服務協定，繳納高額定金或簽訂高額欠款協定，提供身份證、銀行卡、保單、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感資訊。

封锁消費者與監管部門、保險公司溝通，試圖切斷消費者正常維權通道。

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代理退保的風險隱患

（一）失去正常保險保障風險

（二）資金受損或遭受詐騙風險

（三）個人資訊洩露風險

（四）信用受損風險

（五）法律風險

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案例警示

案例1：

凡某誘使他人退保構成詐騙罪和侵犯公民個人資訊罪

據媒體公開報導，凡某以維權之名唆使、誘導張某等6人向保險公司發起退保，並從中收取保費的30%作為報酬，並捏造聲稱，收取的部分報酬可以從保險公司退回，在“連環套”誘騙之下，受害者張某等6人最終被其騙取財物1.99萬元。

2019年浙江義烏市人民法院對該起案件的判決書顯示，凡某以非法管道獲取公民個人資訊，情節嚴重，已構成侵犯公民個人資訊罪；以非法佔有為目的，虛構事實，騙取他人財物，數額較大，其行為已構成詐騙罪，被判有期徒刑十個月，並處罰金三萬四千元。另一被告劉某系保險公司上海分公司電話銷售業務員，因違反國家有關規定，將在履行職責過程中獲得的公民個人資訊出售給他人（凡某），情節特別嚴重，其行為已構成侵犯公民個人資訊罪，依法從重處罰，被判有期徒刑三年零六個月，並處罰金四萬元。

案例2：

郭某某邱某某等虛假投保惡意退保構成詐騙罪

根據上海市浦東新區人民法院公開的多份刑事判決書顯示，邱某某與郭某某等人合謀，採用虛假投保的管道於2018年至2019年期間，向複星保險、匯中經紀等公司投保多款高價值的重疾保險產品。在獲取保險公司支付的首年保險傭金後，邱某某指使郭某某虛構保險機構誤導投保的事實，進行惡意投訴退保，獲取全額退保。邱某某供述，其經人介紹可以通過虛假投保後退保的管道賺取傭金後，先後找到親戚李某、段某、同鄉鄒某某等人，以這些人名義購買保險後在退保，獲取傭金收益。

據《法制日報》公開報導，上海市浦東新區人民檢察院以涉嫌詐騙罪準予逮捕犯罪嫌疑人85人，後又追捕31人。2020年11月，首批64名被告人被提起公訴，2020年12月至2021年2月，已有43名被告人獲刑，法院審理認為，郭某某、邱某某等受他人指使，以非法佔有為目的，通過虛假投保、惡意退保的管道，騙取保險傭金，其中被告人郭某某、邱某某犯罪數額巨大，行為均已構成詐騙罪，判處郭某某有期徒刑三年，緩刑五年，罰金人民幣三萬元；判處邱某某有期徒刑三年，緩刑四年，罰金人民幣兩萬元。

警惕代理退保風險隱患，依法理性維護自身合法權益。