“上海八套房，每天都是擺脫不了的貧困……”

這兩天看到好幾個社群都在討論這樣一張圖。

有比特博主發帖，吐槽自己家在上海有八套房，但是全靠父母補貼、日常消費都是拼多多，手裡沒有流動資金。

我特地去翻了下這位博主的歷史發文，上面“八套房”的文章已經刪除，但是最近更新的帖子，不少評論都是沖著這個8套房的帖子去的，博主也沒有出來否認網友的評論。

手裡有8套房還哭窮，現在當段子看，以後可能是事實。

社群裏大家的討論，主要分為這三類：

1）吐槽是段子，笑笑就過了。2）半信半疑，感歎房子太多，未來交稅也是個負擔。3）當做真事看待，認真計算博主每個月的現金流情况。

不管是段子還是凡爾賽，能出圈，引發大家的討論，說明在近期嚴格的樓市調控下，不少人對樓市的信仰，開始鬆動了。

不少朋友在看熱鬧的時候，抓住了一個重點——現金流安全。

什麼是現金流安全？意思是，每個月，或者每年，家庭的收入，到手的錢，能不能支撐得起家庭的開支。

比如說，每個月家庭工資收入、做生意的收入、房租收入是3萬，但是各項開支加起來得4萬塊，那你每個月有一萬塊，得從老本裏拿。

你可以按照這幾類去理一下，看看每年的家庭現金流情况。

收入=薪水性收入+房租收入+投資收入支出=日常消費+房貸車貸支出+保險支出

去年的時候，我寫過一篇文章《家裏六套房的我，面對現金流壓力一無所措》。

當時也是在“集思錄”論壇上，看到有網友，家裡有6套房，但是工資收入並不高，每年的現金流是-15萬，且現金類儲備非常少。

不管你是8套房還是6套房，在不賣房的情况下，每年就是資不抵債，資產持續虧空的。

為什麼不賣房？限售啊，無法快速變現。房子本身就是要犧牲流動性，才能換來收益的產品。

如果持有的是公寓、商鋪、小產權房，那賣房之路，更是難上加難。

為什麼不减少家庭開支？房貸是最大頭的固定開支，到期銀行就得扣款，沒得商量。

最近有不少同事買房，房貸利率逼近6%，這個已經大幅高於銀行穩健理財收益了。就算是有錢人最喜歡買的信託產品，這些年的收益，也逐漸滑落到6%-7%之間。

（資料來源：普益標準《中產家庭資產配置白皮書》）

房貸，不再是財富增長的覈心。

未來不管你是買房還是買金融資產，可能都要以房貸利率，作為一個對標的基準。如果沒有達到，那要重新做一下資產優化，盤活存量資產。

比如，已經持有的房產，通過適當裝修、提高租金收益。

準備買房的，可以多關注一下當地的二手房交易APP，看看從掛牌到成交需要多久，賣家調過幾次價格。

持有基金和股票的，重新整理，看看收益如何。

最近還有一個關於房子的謠言，傳播得很廣。

對持有多套房產的朋友，打擊很大。

尤其是放在各大城市都出臺史上最嚴調控政策的時候，很多朋友一看就信了。

這裡我想再闢謠一下。

8月末的時候，不少人在朋友圈、社群轉發一張繳費截圖，顯示的是“上海房產稅稅單”。

圖片上寫著住房面積83.7平米，核定的計稅價格為32670.48元，稅率0.4%，繳納房產稅7656.65元。

有些文章甚至標題大喊“上海正式開徵房產稅”，讓不少手裡有房的朋友著急了一把。

但事實上，2011年上海就已經開始試點開徵房產稅，2021年實施的政策和十年前一致，也針對每個家庭設定了免稅面積，大家可以蒐索2011年的規定查看細節，大可不必慌張。

為啥大家這麼關注房產稅？因為中國家庭重倉房產，不少家庭都有2套及以上的房子。開徵房產稅，意味著每年又要多一筆不少的開支，家裡的現金流，又緊張了。

當大部分房產淪為平庸資產，當房貸利率比銀行理財收益還要高的時候，我們怎麼辦？

這是現在這個時間點，每一個想要更好生活的朋友，必須考慮的問題。

一句話概括，財富增長管道要精細化，輕輕鬆松每年躺賺10%收益的時代，已經過去了。

如果你只顧著埋頭買資產，沒有考慮過現金流，或者是調整資產結構，那未來可能家庭收益很難跑贏房貸。

說一個最近的新變化。過去一個月來，A股的成交量一直是在萬億以上，市場上的熱錢突然多了許多。

證券時報的分析認為，熱錢主要有三個來源，分別是一級市場、銀行理財、以及樓市。

這就是典型的存款搬家。

那對於已經配寘了房產，但是手上還有閒錢的朋友，接下來怎麼辦？如何獲得跑贏房貸的基準收益？

其實跳出房產和銀行理財，也有解決辦法。之前我們在直播的時候，分享過一類簡單的配寘策略，叫覈心+衛星的策略。

這樣的配寘，既可以穩住你的資產大盤，也可以滿足你想要打開軟件交易的欲望。

這裡的“覈心”，用於承擔資產組合的主要風險和收益，“穩定”是主要特徵。建議占比60%-80%。

具體到細分類別，可以是一二線都市的房產、傳統行業、弱週期行業、滬深300指數。

而“衛星”，就是幾大長牛賽道，用於給你的資產，貢獻超額收益。比如說，成長股、新興行業、强週期行業、主動型基金、中證500指數、以及其他中小盤基金等等。

但“衛星”類資產，占比建議儘量控制在40%以下，不能太多，否則資產波動較大，反而會讓你的投資體驗變差，無法做到長期持有。最後把理財，變成了一種負擔。

這樣的配寘，給了大家試錯的機會，因為“衛星”類資產，倉位小，即便短期選錯了賽道，對整個組合的損失也有限。