最近，某視頻網站博主吐槽作為家庭主婦去銀行辦卡被“刁難”的視頻在網上引發熱議。“有規定說家庭主婦不能開卡嗎？沒有吧。但前幾天我去銀行開戶就被針對了一把。”該女士在視頻中稱，在表明自己是家庭主婦、自由職業者後，被銀行拒絕辦理儲蓄卡，並且銀行工作人員還多次詢問其開卡原因、用途等。

實際上，在“斷卡”的大背景下，各都市各家銀行對開卡都有了不同程度的把控，尤其對辦卡用途有了更為嚴格的詢問，在辦卡流程上，有的不僅需要提供身份證，還要提供工作證明等資料。你是否也有辦卡難的經歷？

銀行有權拒絕開戶

公開資訊顯示，該博主在視頻網站上有80多萬粉絲。在這則博主視頻的微博評論區中，有些網友認為銀行工作人員的辦事態度不佳，應該改進，但還有不少網友勸解博主稱，自己辦卡也有類似的遭遇。

@趙陳張李：所有的銀行現在都很嚴，不是針對你個人，我前些時去辦了郵政儲蓄的卡，我作為一個國企男性職工，也是被這樣問了一通。

@高雲浩：你可能沒去別的銀行試試，不是針對某個人，沒有正規用途的一律不能開卡的，而且即使有正規用途，不在網點附近上班或者居住，也一定要問清楚。

正如網友所說，銀行開卡難並非針對個別人，而是“斷卡行動”背景下銀行的統一行動。

2020年10月10日，國務院打擊治理電信網路新型違法犯罪工作部際聯席會議决定，在全國範圍內開展“斷卡行動”。所謂“斷卡行動”，就是嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡銀行卡違法犯罪，採取多種舉措，斬斷手機卡、銀行卡的買賣鏈條，從源頭上遏制電信網路詐騙犯罪高發態勢。

“銀行在為新客戶辦理開卡時，需要進行一定的審查，在遇到异常開戶的情形，必要時可拒絕開戶。”零壹研究院院長於百程對中新經緯（微訊號：jwview）介紹，在2017年央行印發的《關於加强開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》中明確規定，不配合客戶身份識別等情形，銀行有權拒絕開戶。這背後主要是為了防止銀行在開戶環節對客戶身份識別落實不嚴，導致為電信詐騙等不法分子非法開立帳戶提供可乘之機。

銀行如果不慎開了“問題卡”，後果可能很嚴重。根據《關於加强支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2016〕261號）規定：凡是發生電信網路新型違法犯罪案件的，應當倒查銀行、支付機构的責任落實情況。銀行和支付機构違反相關制度以及本通知規定的，應當按照有關規定進行處罰；情節嚴重的，人民銀行依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定予以處罰，並可採取暫停1個月至6個月新開立帳戶和辦理支付業務的監管措施。

今年3月，公安部刑偵局發佈廣東、浙江、湖南三地“斷卡行動”公安機關的經驗做法和典型案例提到，浙江省共打掉涉“兩卡”黑灰產團夥707個，抓獲犯罪嫌疑人1.1萬餘人，暫停20個銀行網點的相關業務資格。湖南省破獲涉“兩卡”違法犯罪案件408起，抓獲犯罪嫌疑人4439名，全省共約談、通報銀行115家，8個網點被暫停個人帳戶新開業務。

不同地區、銀行開卡條件不同

近期，多家銀行發佈公告清理“睡眠帳戶”、“一人多帳戶”，個人長期不用的帳戶都會被銀行註銷。在清理多餘帳戶的同時，新辦銀行卡也在收緊當中，但各地各銀行在具體執行中的尺度不一。對於自由職業者、家庭主婦、學生等群體，開卡難度是否新增？

7日，中新經緯以自由職業者身份走訪了一家工商銀行北京市某網點，大堂經理表示，辦理儲蓄卡的流程很簡單，攜帶身份證到營業廳隨時辦理。“申請儲蓄卡不需要收入來源和組織證明，异地客戶也能申請辦理。”該工作人員說。

建設銀行北京市某網點客戶經理則介紹，在大廳的自助服務機上，插入身份證後只需要輸入手機號碼、職業和家庭地址等基本資訊，便能進入下一步申請步驟，自由職業者可以選擇“其他行業”。

招商銀行北京大興支行的工作人員告訴中新經緯，攜帶好本人身份證和手機就可以辦卡，不過該工作人員進一步詢問了開卡用途，並強調稱，必須本人辦卡本人使用，不能出借他人，不能用於公司經營。

與北京情况不同，深圳辦理儲蓄卡則相對困難。中新經緯致電深圳市多家銀行營業網點發現，工作證明和在深常住地址幾乎是申辦儲蓄卡必不可少的條件，二者缺其一便會新增申辦的難度。

中國工商銀行深圳市某支行客戶經理告訴中新經緯，現在需要對申辦人員進行相關的身份核實，再根據其實際情況稽核才能辦理儲蓄卡。“申辦儲蓄卡除了需要攜帶身份證以及本人實名註冊手機號的手機之外，還需提供常住家庭地址以及所在工作單位的證明。如果是學生身份，則需要提供在校證明。”

民生銀行深圳某支行工作人員則表示，現時异地申辦，即沒有深戶的人員申請辦理儲蓄卡比較困難。“對於來深圳工作的非深戶，或者無工作在深常住人員，都會進行具體的身份資訊核實。”

一比特華夏銀行深圳某支行客戶經理向中新經緯透露，“斷卡行動”其實早在今年年後就已經下達實施，現在正在嚴格執行。該客戶經理表示，以個人名義來其所在的網點辦理儲蓄卡，需要說明辦理原因，如無理由說明，是不給予辦理的。“現時來我行申辦儲蓄卡，需要申請人出示社保證明，通過支付寶就能查到。”

如何避免誤傷“剛需”？

從過去的“消卡難”到現在的“開卡難”，除了讓儲戶理解配合外，業內人士認為，銀行也可採取多種方法識別客戶真實身份，提升自身的服務態度。

一比特北方某省份國有銀行網點客戶經理向中新經緯透露，該行前段時間下發通知，要求員工在與客戶交流時儘量不要出現“不能開戶”等字眼，並且在風險可控的前提下，一定要為客戶開戶，（如果不能開一類帳戶）可以開立二類帳戶，進行限額控制，不能一刀切拒絕客戶開戶。

西澤研究院特約高級研究員金天對中新經緯介紹道，一類戶是全功能帳戶，使用範圍和金額不受限制。二類戶非綁定帳戶轉入、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額20萬元；消費、繳費、向非綁定帳戶轉出、取出現金，日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元。銀行線上上開立的一些帳戶，一般就是二類戶，甚至三類戶。

“二類戶因為有限額，對有不良用途的客戶來說使用不便，囙此相對風險更小。”金天舉例說，假設電信詐騙騙來20萬，結果每天只能轉出1萬，得20天才能轉移乾淨，這個時間內警方早已介入。

金天認為，從上述銀行做法可以看出，銀行的內部管理趨嚴，可能主要還是擔心風險。最近監管嚴查反洗錢、流入虛擬貨幣市場等，銀行也存在一定壓力。

於百程提到，銀行在對新客戶進行開卡審查時，應該採取審慎態度，一方面核實客戶的真實身份資訊，杜絕冒用，杜絕開卡倒賣帳戶等情形，另一方面也要保護消費者的合法權益，不應單純以自由職業等為理由拒絕開卡。

金天建議，首先，銀行在新戶（指與該行從未發生過業務往來）開戶過程中，只要客戶身份資訊真實、在征信系統中不存在惡性問題，不應輕易拒絕開戶（有資產等硬性門檻要求的除外）；第二，同一家銀行內已有信用卡的客戶再開借記卡，或者已有借記卡的客戶再開信用卡，可以考慮加大內部采認、减少重複核驗；第三，對於一些中小銀行而言，可以考慮通過銀行間合作，采認大型銀行的五要素（指銀行卡卡號、姓名、身份證號碼、手機號碼、帳戶卡類別）驗證結果，促進本行開戶便利化。

（來源：中新經緯、每日經濟新聞）

原標題：80多萬粉絲博主吐槽，作為家庭主婦被銀行拒絕辦卡，為何網友勸她消消氣？

編輯施尚景