一、《辦法》的製定背景和依據

單用途商業預付卡（以下簡稱預付卡）是伴隨著市場發展和消費需求出現的，作為一種便捷的支付方式，預付卡在便利支付、促進消費等方面發揮了積極作用。但也存在監管不完善、風險防範機制不健全、消費糾紛頻發等問題，制約了行業發展，侵害了消費者合法權益。為規範預付卡市場，優化首都營商環境，更好地保護消費者權益，營造安全、放心的消費環境，2021年11月26日北京市第十五届人民代表大會常務委員會第三十五次會議通過了《北京市單用途預付卡管理條例》（以下簡稱《條例》），自2022年6月1日起施行。

根據《條例》相關規定，市商務局結合工作實際，將本市行政區域內從事零售業、餐飲業和居民服務業等行業的預付卡發行企業列為管理對象，研究製定《北京市單用途商業預付卡備案及預收資金管理實施辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），對經營者預付卡備案和預收資金存管做出了具體規定。

　　二、《辦法》的框架

《辦法》共分為四章十六條。第一章為總則，第二章為備案，第三章為預收資金存管，第四章為附則。

　　三、備案相關內容

一是強制性備案規模。明確預收資金餘額達50萬元規模的經營者，應當向各區商務部門進行備案，此備案為強制性備案。未超過上述金額規模的經營者，可以自主備案。二是備案資料。備案資料包括備案表、契约和承諾書等。三是備案變更及註銷。經營者備案變更或註銷，通過服務系統提交相關資訊。經營者終止預付卡業務需要和備案註銷一體化申請。

　　四、預收資金存管內容

一是備案即資金存管。將經營者備案和預收資金存管進行一體化管理，明確備案作為預收資金存管的前置條件，實現備案即資金存管。針對備案經營者統一實施預收資金存管制度，無論是預收資金餘額50萬元以上的強制性備案或餘額不足50萬元的自主備案，均需專戶存管。二是資金存管比例。備案經營者接受管理的預收資金為不低於上季度末預付卡預收資金餘額的40%。三是季度資訊填報。備案經營者應當於每季度結束後20個工作日內，填報上一季度預收資金及餘額數據。

　　五、《辦法》中的部分概念

本辦法所稱預收資金是指經營者通過發行預付卡所預收的資金總額；預收資金餘額是指預收資金扣减已兌付商品或服務價款後的餘額。

分公司髮卡規模計入總公司。經營者有分公司的，分公司髮卡規模計入總公司，由總公司統一備案和發行預付卡。總公司負責預付卡備案、預收資金存管以及預付卡發行、銷售、兌付、充值、贖回、清退等業務，分公司負責銷售、兌付、充值、贖回、清退等業務。分公司由總公司指定，分公司提供的商品或服務應該與總公司一致，分公司及兌付場所資訊應在《商務行業預付卡經營者備案錶》中列出。總公司和分公司所在區負責相應的預付卡業務管理。

預付卡契约。參照合同示範文本製定，可在首都之窗或市商務局網站下載。

　　六、相關部門職責

商務部門負責督導備案經營者落實預收資金存管要求。市場監管部門負責服務系統運行管理的組織協調、制度製定和具體實施工作。地方金融部門建設預付卡預收資金存管資訊平臺，歸集存管銀行報送的資金存管資訊。中國人民銀行北京市分行負責指導商業銀行辦理預收資金存管專用帳號的開立、變更和撤銷業務。國家金融監督管理總局北京監管局負責指導存管銀行做好預收資金存管工作。

　　七、《辦法》正式實施時間

自發佈之日起施行。

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