截至今年一季度末，我省綠色信貸餘額550億元，同比增長19%，賦能綠色經濟發展
綠色金融“走紅”記

海南日報記者王培琳

如果把金融當作杠杆，撬動整個社會實現綠色發展、完成“雙碳”目標，綠色金融至關重要。

國家林草局相關資料表明，一棵樹每年可以吸收並儲存4千克至18千克二氧化碳，按此計算，中國人民銀行海口中心支行今年1至5月通過碳减排工具利用，已經帶動年度碳减排量11.79萬噸，减排貢獻相當於種了655萬棵樹。

這其中是什麼淵源？綠色金融究竟如何運行？

走進定安縣龍湖鎮居丁村，200多畝的葉菜種植區及蘑菇基地大棚，“藏”著部分答案。與尋常的農作物種植基地不同，這裡錯落有致地分佈著光伏電板，上面發電，下麵種植。海南定安南科鑫安農光互補發電項目的建成，讓有限的空間產生雙重經濟效益與社會效益。與此同時，該項目最近得到全省首筆“碳中和掛鉤”貸款4000萬元，年限15年。

與其他貸款產品不同的是，在項目的碳减排量達到約定閾值的情况下，企業有權向銀行申請下調項目貸款利率。這是綠色金融的表現形式之一。

A

劃重點

“神奇”的綠色金融

為環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用提供支援

對於家住儋州市蓮花山景區附近的陳勇來說，綠色金融他不懂，但綠色金融帶來的變化卻發生在脚下：之前家門口的那座廢棄礦山不見了，取而代之的是美麗宜人的景區，自己在政府幫助下，成為該景區正式職工。

從廢棄礦山，到旅遊景區，蓮花山礦山生態修復得到了農發行海南省分行綠色貸款的支持，截至目前，該行已對礦山修復企業海南藍洋氡泉旅遊開發有限公司投放貸款9441.62萬元，並給予貸款利率優惠。

綠色金融是什麼？

隨機問幾名非金融專業人士，不少人首先想到的，往往是依託金融支持森林草木等綠色植被建設。

事實上，綠色金融的概念更廣。業內普遍認為，綠色金融指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟金融活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建築等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

烈日驕陽下，三亞智城裝配式建築有限公司的生產項目正快速建設中。得益於華夏銀行海口分行等金融機構的支持，該項目建設將近70%的資金來源均為綠色貸款，可以享受低於市場同等期限利率。該項目預計今年12月建成投產，届時可為海南綠色建築發展提供有力支撐。

該公司副總經理王强表示，綠色金融對企業的支持，彰顯了國家發展綠色低碳經濟的决心，也堅定了企業發展綠色產業的信心。企業將借助綠色金融的支持，逐漸擴大生產規模，助力海南低碳建築推廣。

“從供給側來看，綠色金融的發展能够為符合綠色轉型要求的行業和企業提供低成本的資金支持，為金融市場提供更加多元化的投資產品，並且創造新的投資市場空間。”中國銀行海南金融研究院院長王方宏說。

對普通百姓來說，綠色金融也帶來了新的投資增長點。

王方宏認為，從需求側來看，發展綠色債券、綠色基金等綠色金融產品，能够在ESG（環境、社會、公司治理）理念日益普及的情况下，滿足各類投資者的投資需求。

“有多個研究表明，包括綠色債券在內的金融投資產品與其他金融投資產品相比具有更高的收益率，也有利於投資者優化資產配寘。”王方宏說。

B

看亮點

海南以“綠”生“金”

發展綠色信貸、綠色債券、綠色金融產品，有行動有創新

6月24日，走進大唐海口瓦斯發電項目，1000多名工人分散在各個崗位，現場一派熱火朝天的施工景象。

據介紹，該項目建成投產後，預計年發電量約26億千瓦時，每年可减排二氧化碳約192萬噸，對建設綠色自貿港和落實國家“雙碳”目標具有重要意義。

項目財務部副主任陳泳江介紹，該項目得到了多家金融機構支持，其中值得一提的是，進出口銀行海南省分行創新形式，通過金磚國家新開發銀行轉貸款管道，為該項目批貸5億元。

“現時，海南綠色金融以綠色信貸為主，這與全國的情况是一致的，也是我國以間接融資為主導的金融結構在綠色金融領域的反映。”王方宏說。

在海南自貿港“國家生態文明試驗區”和“清潔能源島”戰略目標下，政策性銀行、各商業銀行也都在積極進行綠色金融實踐。

郵儲銀行海南省分行優先滿足綠色信貸投放，積極支持省內綠色農業、海洋生態環境整治等項目，並為相關項目提供優惠利率。

華夏銀行海口分行已製定綠色金融五年規劃目標，圍繞綠色金融發展，將進一步加強綠色金融產品創新和服務創新，積極把握海南建設國家生態文明試驗區機遇，主動參與海南自貿港特色綠色金融平臺搭建。

同時，去年也是海南綠色債券取得突破的一年。

2021年7月，海南銀行發行我省首支綠色金融債券，規模達5億元；海南農墾投資控股集團面向專業投資者公開發行全國首單綠色鄉村振興債券，規模達8億元。

在王方宏看來，海南綠色債券的發展，有助於提高海南間接融資占比，優化海南的融資結構，同時可以吸引更多的島外資金來支持海南經濟的綠色轉型。

此外，金融監管部門也在助推綠色金融的發展。

去年，人行海口中心支行等六部門聯合印發《關於推動綠色金融支持海南省經濟發展轉型昇級的實施意見》，系統性地提出要支持金融機構大力創新發展綠色信貸、綠色債券、綠色金融產品等，充分發揮綠色金融在促進海南生態文明建設、推進海南經濟發展轉型陞級中的積極作用。

截至今年一季度末，全省綠色信貸餘額550億元，同比增長19%，且不良貸款率低於同期各項貸款不良水准。

同時，人行海口中心支行相關資料顯示，截至5月末，全省21家全國性銀行在瓊分支機搆已獲得人民銀行5.33億元優惠資金，撬動碳减排重點領域貸款8.88億元，帶動年度碳减排量11.79萬噸。

C

遇堵點

面臨制約和挑戰

制度機制不够完善、產品不够豐富、市場發展程度較低

如今，綠色金融雖已慢慢走進人們視野，但海南綠色金融的發展仍存在制度機制不够完善、產品不够豐富、市場發展程度較低等問題，需要不斷完善發展。

海南省綠色金融研究院管委會主任尤毅認為，從現時多部門出臺的政策來說，更多是對直接融資中的債券發行進行了統一和綠色指引，缺乏具體的衡量標準，尤其是科技標準，缺乏綠色成本的比較與核算，難以看出發行的債券到底“綠”在哪裡，是否達到了國際國內先進標準等等。

國家開發銀行海南省分行黨委委員、副行長趙學榮認為，現時海南發展綠色金融，有效的生態保護補償機制還不够健全完善，對銀行業在海南地區發展綠色金融帶來一定挑戰。

“具體來說，綠色金融規章制度建設和激勵機制還不够完善，海南自貿港目前尚未製定屬於自己的綠色金融法規。同時，當前結合財政貼息、費用補助、稅收優惠等多種制度的激勵政策尚未健全，支持力度有待進一步提高。”趙學榮說，此外，綠色金融市場發展程度較低，相關交易中心或交易平臺不够完善，缺乏獨立的協力廠商綠色認證機構等，同樣是制約海南綠色金融發展的難題。

王方宏表示，“十四五”期間，隨著國家生態文明試驗區建設的推進和經濟綠色轉型的加速，綠色產業的投資需求將為海南綠色金融的發展提供新的增長空間。現時海南的綠色債券還剛剛起步，很多品種還有待突破。

此外，尤毅認為，現時企業融資往往需要抵押、質押、擔保，或者先存款後貸款，融資成本較高，企業較少能够獲得純信用貸款。

這也是很多企業的心聲。現時由於融資風險分擔機制不健全，我省金融機構發放綠色純信用貸款顧慮重重。同時，由於海南綠色項目認證制度不完善，銀行實踐中面臨著防範“洗綠”、低成本資金套利、綠色項目造假等各類道德風險問題，制約綠色信貸發放。

D

突破點

海南“後發優勢”明顯

可推動綠色產業與主導產業、特色經濟相結合，重點發展低碳產業

6月1日，中國銀保監會下發了《中國銀保監會關於印發銀行業保險業綠色金融指引的通知》，進一步彰顯國家對推動綠色金融發展的决心。

趙學榮認為，海南自貿港發展綠色金融“後發優勢”明顯，相比於國內發展較為成熟的省份，海南自貿港“船小好調頭”，可以從產業發展初始就遵循綠色發展的理念，及時吸取國內外其他地區發展過程中的經驗教訓，少走彎路、節約試錯成本。比如海南自貿港的四大主導產業，可以推動綠色產業與主導產業、特色經濟相結合，進而迸發出更強勁的發展活力，促進綠色金融繁榮發展。

北京綠色金融與可持續發展研究院院長馬駿表示，海南有多個領域可以重點發展低碳產業，譬如海上風能、綠色交通、綠色建築等。

王方宏建議，海南自貿港可以利用已有政策和資源優勢，譬如海南有跨境資金流動自由便利的QFLP（合格境外有限合夥人）、QDLP（合格境內有限合夥人）政策，有利於吸引ESG（環境、社會和公司治理）基金進入海南。此外，今年2月，海南國際碳排放權交易所獲批，這是未來海南綠色金融具有國際影響力的創新突破點。

在大膽嘗試的過程中，也要考慮具體操作中的標準和各類綠色名額。

尤毅建議，為更好地適應綠色金融的綠色識別要求，應該統一綠色標準，將綠色數據化、可測量化，以科技、質量、效能、安全、使用壽命等名額來衡量。

此外，為鼓勵綠色轉型，可以在企業進行綠色發展過程中，給予一定程度的彈性優惠。

“可以調整資產價值評估方法，即根據現時的資產價格，根據綠色評級，結合企業信貸政策，適當調高綠色經濟活動主體的資產價格，至少提高其抵押、擔保資產的價值比例。”尤毅認為，還可以針對綠色經濟，製定特別利率政策，以促進綠色轉型和綠色發展。

海南省地方金融監督管理局局長陳陽表示，省金融局將調研省內、省外銀行機构，徵求關於我省開展生態產品使用權抵押貸款的有關意見，並配合有關機构探討在海南開展市場交易體系建設、建立交易流轉平臺進行確權、資產價值評估等相關配套工作。

人民銀行海口中心支行行長方昕表示，將發揮好結構性貨幣政策工具作用，扎實做好銀行業金融機構綠色金融評估，推動金融機構為綠色轉型提供支援。將會同相關廳局繼續研究完善綠色金融政策措施，創新綠色金融產品和服務方式，保障海南省碳中和碳達峰目標順利實現。同時，通過構建多部門協同推進工作機制，科學開展綠色項目評估、認定，推動綠色資訊共用及披露，實現綠色信貸持續增長。

（海南日報海口6月29日訊）

綠色金融是什麼？

綠色金融指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟金融活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建築等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

截至今年一季度末

全省綠色信貸餘額550億元

同比增長19%

不良貸款率低於同期各項貸款不良水准

截至5月末

全省21家全國性銀行在瓊分支機搆

已獲得人民銀行5.33億元優惠資金

撬動碳减排重點領域貸款8.88億元

帶動年度碳减排量11.79萬噸