在很多人的心目中,誠信只是一個抽象的概念,就是沒有履行自己的約定,上升到法律層面,不講誠信是會受到懲處的。
可在法治實踐當中,誠信或許並不應該片面的理解,更應該從當事人的現實狀況、履行約定的能力和環境因素來考量,這樣才能真正的詮釋誠信,讓人間更加和諧,讓法律更有溫度。
我是京子光,講述法治故事,普及法律知識,歡迎閱讀。
今年30歲的蘭波畢業後在鄭州一家培訓公司找了份工作,薪資雖然不算太高,但對於蘭波這樣剛剛進入社會的年輕人來說,已經算是高薪厚職了。和很多小夥伴兒一樣,蘭波拼命工作,期望能够實現買房買車的夙願。
還別說,努力真的是有回報的,兩年之後,蘭波省吃儉用凑夠了買房的首付,並在鄭州市一個社區購買了一套房產,並在銀行辦理了房貸,每月的薪水扣下來還略有盈餘,蘭波的基本生活是有保障的。
然而世事真的很難預料,正當蘭波每月還著房貸,對未來信心滿滿的時候,一場突然其來的眾所周知的疫情襲來,培訓公司營員銳減,加上後期的洪澇災害,培訓公司最終沒有挺過去,徹底倒閉了。
這一下讓蘭波頓時陷入了極其被動的局面,沒有了工作自然無法償還房貸,但此時的蘭波並沒有想到後果的嚴重,只是覺得自己還年輕,只要找到工作,努力還債就不會有什麼問題。
可蘭波連續找了好多份工作,不是因為學歷問題就是應聘公司滿員,搶不到聘用的職位,根本找不到新的工作。更為要命的是,此時銀行的催還電話、資訊接連轟炸,讓蘭波心緒不寧,十分焦急。
眼看已經逾期三個月了,蘭波依然毫無辦法,為了賺錢,他開始跑外賣,就想要及時掙到錢能還上房貸,履行自己對銀行的承諾。但想法很豐滿,現實很骨感,外賣騎手雖然賺錢,但是需要一個過程的,絕非蘭波想像的那樣簡單。
蘭波現在的處境在房地產交易中叫作斷供,不僅會對個人征信有很大影響,而且還很有可能會被銀行告上法庭,甚至可能申請法律途徑強制性對抵押房產進行拍賣,一旦發生這種情況,對於貸款買房的人來說損失是比較大的。
不過在上法庭之前,銀行一般也會走相應的程式。通常情况下,簡訊或電話通知提醒只是開端,在一段時間之後,銀行方面會有專人聯系催繳,不僅會面臨罰息,還會有滯納金。
當斷供超過3個月或者一年之內有6次以上違約時,銀行將會通過法律手段對房產進行凍結,這時候會派出相關人員進行協商還款事宜,如果還不上的話,則會對房產進行強制拍賣,優先受償銀行貸款。
好端端的房子成為法拍房,肯定是會打折扣的,其實無論是法院還是銀行也都不願意面對這種情況,畢竟大多數人購買的房屋都是用來住的,一旦拍賣,個人遭受的各方面損失將是巨大的。
蘭波雖然極力想要掙到一筆錢償還之前的逾期,但令人遺憾的是依然無法填補這個窟窿,因為多期房貸逾期未還,銀行將蘭波起訴到法院。這種官司,蘭波當然沒有贏面,最終法院依法判决蘭波償還銀行借款本金、利息及罰息共計40萬元,銀行同時獲得房產拍賣優先受償權。
生活就是這樣無奈,在預留給蘭波籌集還款的那段日子裏,雖然蘭波白天黑夜地送外賣,但依然是杯水車薪,難以實現逆轉。眼看著限定的期限就要到了,蘭波還是無法還清這筆錢款。
案件進入了強制執行,當蘭波被傳喚到法院時,他的臉上滿是猶豫,疲憊的神色讓人心痛。但此案證據確鑿,並已經判决,闡明了雙方的責任義務,執行法官只有好言相勸,讓蘭波儘快還錢。
當聽到法官說到如果還不了錢房產就會被拍賣的時候,已經被生活重擔壓得喘不過氣來的蘭波再也忍不住了,一個30歲的漢子就在法院門口號啕大哭起來,此情此景讓局外人都感到辛酸難過。
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在哭訴過程中,蘭波一再闡明自己並不是故意不還房貸,也不想當老賴,實在是因為種種原因,根本已經扛不住了,現在自己每天跑外賣根本趕不上已經累積起來的房貸,不知道該怎麼辦。
面對被執行人的處境,法官也是感同身受,但蘭波欠下巨額房貸也是事實,畢竟銀行也要運轉,回收貸款資金也是銀行的權利。在向蘭波進一步釋法明理,明確執行法定程式之後,執行法官决定對雙方當事人進行調解。
銀行方面到場後,執行法官將被執行人蘭波的實際情況和困難處境做了進一步說明,希望以此激發銀行方面的共情心理,同時分析利弊,說明後續拍賣房產面臨的時間成本和其他問題,建議給蘭波一些時間,讓其把拖欠的貸款補上,不再申請拍賣房產,這樣可實現雙贏。
經過情理法相融的調解,最終銀行調查瞭解蘭波的實際情況之後,决定接受法院建議作出讓步,表示只要蘭波按時還上逾期貸款和利息,其他不予追究。在得知房產暫時不被拍賣之後,蘭波非常激動,表示儘快籌錢將逾期貸款補上,以後還會按時還款。
一場讓被執行人差點崩潰的強制執行達成了和解,不僅維護了銀行方面的合法權益,捍衛了法律權威,也最大限度降低了被執行人蘭波的損失,保住了房產,也平衡了當事雙方的利益,妥善化解了糾紛,讓社會變得更加和諧溫暖。
蘭波的這場經歷,其實也是現實中很多剛需購房者斷供後都必須經歷的,對於很多年輕人來說,買房的時候很痛快,但還房貸的時候猶如一場修行,往往都把自己逼成“苦行憎”。如何破解?只有努力賺錢還款才是王道,畢竟還房貸的路上眼淚並不能經常性解决問題。
在都市中擁有一套住房,是時下很多人的夢想,一度時期,因為人口大量的湧入,部分投機者的炒作,特別是大城市的房價水漲船高,把很多的剛需購房者壓得喘不過氣來,部分購房者因為這樣那樣的原因,“斷供”現象比比皆是,成為都市住房現狀的一道隱痛。
房產是大宗商品,雖然有些人確實剛需,但在購買時還是需要量體裁衣,如果現實條件暫時不滿足貸款購房,也可以暫時擱置,租房其實也蠻香的,絕不可盲目跟風。况且,貸款買房裡面有許多法律問題需要解决,一旦收入跟不上還貸的步伐形成斷供,即便再痛哭流涕,恐怕也難逃成為法拍房的命運。(本文主要目的是以案說法,普及法律知識,人物均為化名,請勿對號入座。)
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