柯建勳

在海南建設中國特色自由貿易港，是習近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動的改革開放重大舉措。2021年是“十四五”規劃的開局之年，也是海南自貿港建設的關鍵之年，金融業對內對外雙向開放，對海南全面落實“三區一中心”戰畧定位、打造我國開放型經濟新高地具有重要意義，這其中尤為需要國有大行發揮好“頭雁”作用，以高水准金融開放助力高品質高標準建設海南自貿港。

海南自貿港為金融業對內對外雙向開放打開全新視窗

在自貿港政策的加持下，我省金融開放行程呈現加快和擴大態勢，金融組織體系和資源配置功能日趨完善，金融服務實體經濟的能力明顯增强。

從政策視角看，海南自貿港金融開放政策優於全國。《海南自由貿易港建設總體方案》明確提出，要加快金融業對內對外開放，支持金融業對外開放政策在海南自貿港率先實施。今年4月央行等四部委發佈《關於金融支持海南全面深化改革開放的意見》，9月我省製定發佈《關於貫徹落實金融支持海南全面深化改革開放意見的實施方案》，初步構建起金融開放的“四梁八柱”。在外匯收支便利化方面，FT帳戶業務穩健發展，功能不斷完善。在資金跨境雙向流動方面，QFLP、QDLP政策落地見效，已有近12家QFLP股權投資基金和6家基金管理企業落地，基金規模超6億美元；首批14家QDLP股權投資類和10家非股權投資類試點企業公佈。在企業境外融資方面，率先開展境內公司境外上市登記改革試點。

從市場視角看，海南自貿港金融創新發展富有活力。金融業規模破萬億，2020年6月海南首次實現存貸款雙雙突破萬億大關。金融業態不斷豐富，國際能源、知識產權等交易中心相繼開業；2020年6月1日至2021年5月底，全省新增私募基金管理人47家，新增管理基金規模379.14億元。金融場景有序擴大，上半年新型離岸國際貿易規模超35億美元，同比增長17倍；離島免稅銷售額267.67億元，同比增長257.2%。市場主體快速湧入，今年上半年全省新增市場主體19.1萬戶，同比增幅69.23%；2018年4月13日以來新設98家央企，營收1300億元，提前完成《推進“百家央企進海南”行動方案（2020-2022）》三年目標。

從科技視角看，智慧海南為金融科技先行賦能。《智慧海南總體方案（2020-2025年）》明確打造“數位孿生第一省”，建設“國際資訊通信開放試驗區、精細智慧社會治理模範區、國際旅遊消費智慧體驗島、開放型數字經濟創新高地”。以人工智慧、區塊鏈、云計算、大數據為代表的新興科技的應用，以及5G通信技術的全面商用，將推動我省社會治理、產業發展、消費陞級、大眾生活等各個方面“數位化”，為金融科技創新發展提供全方位的“試驗田”。當前，海南已成立數位海南有限公司等科技公司，金融機構也在智慧海南相關領域開展創新探索。

金融業對內對外雙向開放是海南自貿港建設的題中之義

從全球自貿港金融開放的歷程看，金融開放是一個涉及多領域的系統工程，覈心在於金融帳戶開放、金融市場開放、人民幣國際化和資本項目開放等諸多方面，海南自貿港擔負著在上述領域探索推進、積累經驗的使命和責任。

金融開放需構建聯通境內外的金融基礎設施，促進要素自由流動。當前我國多種銀行帳戶體系並存，既有面向國內市場的人民幣帳戶體系和外幣帳戶體系，也有主要針對跨境交易的離岸帳戶體系（OSA）、境外機構境內外匯帳戶體系（NRA）和自由貿易帳戶體系（FT）。海南FT帳戶自2019年1月上線以來，已成為金融開放的重要基礎設施。截至今年6月底，全省已有11家金融機構上線，2.2萬餘家企業開立主子帳戶超9.5萬戶。從FT帳戶在海南實踐來看，對促進人流、物流、資金流等要素自由流動具有重要意義。未來，通過探索推進多功能FT帳戶等，逐步開放金融帳戶和資本項目可兌換，使之發揮出更大的試驗作用。

金融開放需强化“雙引”策略，構建多層次金融體系。從我國金融業對外開放歷程看，外資的進入在一定程度上促進了金融機構在公司治理、風控體系、資產規模等方面實現質的飛越。從金融業增加值占GDP的比重看，世界主要自貿港如新加坡、香港等均超過10%，相比之下我省發展潜力巨大。我省金融開放應採取引進境外機構和引進先進經驗的“雙引”策略：一方面，應吸引境外金融機構進駐，改善我省金融營商環境，豐富多層次金融體系和資本市場；另一方面，在與外資金融機構的競爭合作中，學習借鑒其管理、服務、風控、創新等經驗，更好地服務人民幣國際化、“一帶一路”和RCEP協定等。

金融開放需構建自貿港金融科技創新“監管沙箱”，重塑金融開放新模式。金融科技是未來金融創新發展的制高點，金融與科技的深度融合，極大地改變了風險管理模式。孕育機遇的同時也帶來挑戰，沒有强大的監管體系，金融創新與金融風險其實只有“一紙之隔”。從2015年英國金融行為監管局（FCA）提出“監管沙箱”（Sandbox）模式以來，多個國家先後運用於金融監管中，中國人民銀行於2019年底推出中國版“監管沙箱”，已在北京、上海、粵港澳等地啟動試點，60餘個項目納入其中。海南自貿港作為金融創新和開放的高地，應探索建立自貿港版“監管沙箱”，促進和活躍自貿港金融創新。

金融開放需發揮國有大行的“穩定器”作用，循序漸進推進金融穩健開放。在我國銀行業對外開放過程中，國有大行競爭力大幅提升，且外資的進入並未改變國有大行的市場主導地位，在一定程度上促進了銀行業開放競爭，我省銀行業應有充分的信心應對外資進入。隨著海南自貿港金融開放，外資將通過直接設立機构、投資或參股我省新設金融機構等管道進入，由於外資的純商業内容，需要發揮國有大行的“壓艙石”和“穩定器”作用，發揮國有大行在金融風險預判與化解、金融資源優化與配寘等優勢，助力金融平穩運行。同時，全力服務國家區域發展戰略，支持實體經濟和普惠金融等，踐行社會責任。

在金融業對內對外雙向開放中强化國有大行使命擔當

作為紮根海南106年的百年金融老店，中國銀行海南省分行堅持黨建引領，强化大行擔當，全力服務海南自貿港建設，打造政府的主力銀行、企業的主辦銀行、市民的首選銀行、自貿金融的引領銀行。

服務海南自貿港建設。2018年4月13日以來，中國銀行强化政治擔當，成為首家與省政府簽訂戰略合作協定、首家現場發佈《自貿港綜合金融服務方案》、首家製定《智慧海南數字金融行動方案》、首家設立總行級海南金融研究院的國有大行。成為首届中國國際消費品博覽會全球戰略合作夥伴，提供全方位金融服務。配合政府開展倫敦、新加坡、葡萄牙等境外線上線下招商。積極參與海南自貿港建設投資基金發起。江東新區中銀國際金融中心正式開工。

服務智慧海南建設。落實中國銀行《智慧海南數字金融行動方案》，全力支持數位新基建、智慧政務、智慧園區、智慧場景和智慧金融建設。與省高院就“智慧法院”建設達成全面戰略合作；成為我省“一網通辦”平臺唯一提供區塊鏈底層科技解決方案的銀行；率先開展5G消息金融場景應用試點；與海南師範大學聯合打造“智慧教育”平臺；全國發佈並啟動銀髮場景“時間銀行”試點；在省內部分市縣上線“復興壹號”智慧黨建平臺。

服務實體經濟發展。今年6月底，本外幣貸款突破900億元，重點支持了金牛嶺公園等三個公園PPP改造項目，西環高鐵、海南電網等五網基礎設施，國投貿易等大宗商貿企業，觀瀾湖新城等旅遊項目，港航控股等重點企業。重點園區授信餘額超110億元，增幅超30%。成為全省唯一“瓊科貸”合作銀行，落地全省首筆“海知貸”業務，普惠金融貸款餘額近45億元，2019-2020年均保持40%以上的增速。扎實推進數位人民幣試點工作。

服務自貿金融創新。海南中行一直是FT業務的推動者和踐行者，今年6月底，FT主帳戶、跨一線和二線資金劃轉同業份額超40%、80%、70%，敘做全省首單區塊鏈跨境融資業務、首個跨國公司FT全功能資金池等50多項創新業務，敘做全省最大單筆FTN帳戶100億港幣匯入業務。新型離岸國際貿易和國際貿易、跨境人民幣結算量同業份額近80%、50%、60%。引進境外資金投資省地方政府債券，得標海南發控境外發債全球協調人，助力自貿港首支QDLP基金落地。

服務個人金融發展。與中免集團、海旅投等免稅運營主體建立良好合作關係，離島免稅跨境結算量、銀行卡收單保持領先。瓊中支行開業，五指山支行籌建，設立全省首家5G養老特色網點和首家醫療康養特色網點等；依託手機銀行APP7.0版，打造線上跨境、銀髮等特色場景，手機銀行月均交易客戶數同比增長40%以上。個人貸款餘額超360億元，助力房地產業健康發展；創新消費金融場景，有效拉動內需。開展“奮進自貿港服務再陞級”活動，助力改善金融營商環境。

與此同時，海南中行在自貿港金融開放行程中，堅持以一流黨建引領打造海南自貿港首選銀行，探索黨建新模式。持續夯實風險內控管理能力，强化全面風險管理，前瞻研究自貿港“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅”管控制度，狠抓內控合規，主動適應監管新要求。

海南自貿港建設為金融業雙向開放提供了前所未有的發展機遇。下一步，海南中行將强化國有大行使命擔當，依託集團全球化、綜合化優勢，發力科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈、縣域“八大金融”，加强金融支持和創新力度，為海南自貿港和智慧海南建設貢獻金融力量。

（作者為中國銀行海南省分行黨委書記、行長）